Le PER ou Plan d’Épargne Retraite est une sorte d’épargne individuelle et non obligatoire qui permet au particulier de déduire ses cotisations du revenu à imposer. C’est un produit d’épargne généralement défiscalisant qui permet d’avoir de meilleurs revenus à la retraite. Il est autant intéressant pour les salariés que pour les indépendants. Mais comment bien utiliser son PER pour mieux défiscaliser ?
Souscrire à un meilleur Plan d’Épargne
Il ne suffit pas de souscrire à n’importe quel plan d’Épargne Retraite pour espérer défiscaliser convenablement. Bien souvent, ce que vous pensez économiser est dépensé sous une autre forme. Il est donc important de faire l’option d’un bon produit d’Epargne pour sa retraite. Il existe de nombreux produits PER sur le marché qui à voir de plus prêt n’ont réellement pas davantage pour l’épargnant.
Parfois, les frais d’entrée sont trop élevés ou les versements initiaux un peu au-delà de la moyenne. De toute façon, vous trouverez les meilleurs PER dans cet article du site Epargnant 3.0 de Édouard Petit. Vous pourrez ainsi faire le choix qui convient à votre profil, votre statut professionnel et vos ambitions d’investissement. En général, vous pouvez déceler les meilleurs plans d’épargne retraite en tenant compte de certains critères.
Les offres en ligne
L’un des premiers critères parfois banalisés est le choix des produits d’épargne accessibles en ligne. Les meilleurs plans d’épargne retraite sont totalement gérables en ligne. Ils ont généralement des frais assez bas et une gestion plus rapide et facile. En plus, toute la démarche de souscription peut se faire depuis votre smartphone ou ordinateur. En plus, vous avez accès à votre backoffice à tout moment.
Des frais restreints
Un autre détail important auquel vous devez veiller, ce sont les frais globaux pratiqués par votre assureur. En vérité, certains contrats proposent des frais élevés qui finissent par enliser votre performance. Il vaut donc faire l’option d’un contrat avec des frais bien restreints. L’idéal, c’est d’avoir une assurance retraite avec des frais de gestion inférieurs à 0,7 % lorsque vous êtes en gestion libre.
Aussi est-il important d’avoir un contrat qui ne prélève pas de frais sur les versements. Faites également attention aux plateformes d’investissement suggérées. Ils génèrent aussi des frais. Veuillez ne choisir que ceux avec des fonds restreints. Le site de l’épargnant 3.0 vous propose des services demandant moins de frais, mais possédant les meilleures options de gestion.
Le mode de gestion
Sur votre plan d’Epargne Retraite vous avez généralement la possibilité d’être en gestion libre ou mandatée. Si vous avez une base en finance et en investissement, vous pouvez choisir l’option gestion libre. Mais attention, vérifiez si le contrat vous propose des fonds en euros intéressants et plusieurs unités de compte. Vous pourrez ainsi diversifier vos investissements et accéder à des sociétés de placement non cotées. Les contrats linxea Spirit PER et le linxea Suravenir PER restent les meilleurs en matière de gestion libre.
Il est aussi possible de souscrire à une gestion mandatée. Dans ce cas, vous n’avez rien à faire de vous-même, votre gestion est en pilotage automatique. Vous aurez juste à payer des frais de gestion qui sont un peu plus élevés que ceux de la gestion libre. À ce titre, il est important que vous évaluiez les performances précédentes de votre assureur. Elles informent généralement sur les aptitudes de ce dernier en termes de placement et de gestion de capital. Vous pouvez prendre les performances des années 2018 et 2020 comme référence d’appréciation pour vous décider. Selon Édouard Petit, Yomoni Retraite reste le plan le plus indiqué dans le cas d’une gestion mandatée.
Choisir un Plan d’Épargne pour un TMI supérieur à 30 %
En réalité, le PER est un produit d’assurance intéressant lorsque vous avez un taux marginal d’imposition (TMI) élevé. Si celui-ci dépasse les 30 % par an, souscrire à une telle offre serait une bonne option pour défiscaliser. Dans ce cas, les versements à déduire sont dans la marge de 10 % du revenu imposable de l’année dernière. Pour les ménages fortement imposés, ce type d’épargne reste alors le meilleur moyen, voire une obligation pour réduire sa marge d’imposition.
Avec un tel produit, le couple pourrait continuer à vivre fiscalement même s’il tient à faire des demandes de prêts auprès de la banque. Car les versements sont déduits de votre foyer fiscal. Autrement dit, vous pourrez souscrire au Plan d’épargne retraite pour vos enfants et pour augmenter la part déductible et réduire ainsi vos impôts. Cette option n’est bien sûr pas envisageable pour les célibataires ayant des enfants.
Quitter le PERP pour le PER
Il est possible qu’en tant que salarié ou indépendant vous ayez déjà souscrit à un Plan Épargne Retraite Populaire. Vous devez savoir que ce n’est pas le même produit. Le PER est plus récent (2019) et présente plus d’avantages fiscaux que le PERP. Pour bien utiliser votre PER, vous pouvez demander à votre assureur de vous réaliser un transfert du PERP vers le PER.
Cela génère naturellement des frais de transfert qui peuvent aller jusqu’à 5 %. Cependant, grâce au système de défiscalisation proposé par ce régime, cela en vaut la peine. Toutefois, si vous avez un PERP datant de 10 ans, le transfert vers le Plan récent est sans coût. Ce transfert vers le PER est aussi envisageable pour un contrat Madelin.
Une partie de l’assurance vie sur le PER
Pour utiliser à bon escient votre plan d’Epargne Retraite, vous avez également la possibilité d’y transférer une partie de votre assurance vie. C’est bien là l’une des meilleures options proposées dans le livre Épargnant 3.0 de Édouard Petit. En réalité, à l’opposé de l’assurance vie, les revenus perceptibles à la retraite ne sont pas imposables. Vous pouvez donc balancer une partie de votre assurance vie sur votre épargne retraite afin d’avoir des revenus plus consistants.
C’est une option envisageable jusqu’au 1er janvier de l’année 2023. Elle est assez intéressante, car la plus-value entrant dans le transfert PER n’est pas imposable. Mais attention, tout ceci ne se déroule que dans une limite de 9200 euros par personne. Cela peut paraître négligeable, mais pour les couples, c’est bien un pactole.
Globalement, pour bien utiliser votre Plan d’Epargne pour défiscaliser, il est indispensable d’en avoir un qui réponde aux critères précités. Ensuite, votre épargne devient encore plus bénéfique lorsque votre taux marginal d’imposition est supérieur à 30 %. Enfin, vous pouvez réduire vos impôts en passant de votre PERP au PER ou en y transférant une partie de votre assurance vie.
GARIS Raccord sanitaire 105 ° PER femelle F1/2 - 13/16 - 2720-16-15Raccord en laiton à utiliser avec coquille PVC pour tube PER encastré.<br />Installation murale sur maison individuelle ou collectivités.<br />Bague crantée et ouverte, rapide et facile à monter.
FOODOLOGY Coleology Double Shot, 7 servings per day (1 week’s worth)Joom: Toute l'information sur le produit est fournie par le vendeur. Quelles que soient les informations fournies par le vendeur, le produit n’a pas de propriétés préventives, diagnostiques, thérapeutiques ou de rééducation, n'est pas un complément alimentaire, n’est pas un médicament, ne peut pas être utilisé à des fins médicales et n’est pas du matériel médical. Veuillez consulter un spécialiste. ----- product name : choleology double shot 7 days name and location of the manufacturing company: in case of imported products, the name of the importing business, the name of the manufacturing business, and the name of the exporting country. : [manufacturer] cosmax ntv co., ltd. / 127-16, deokpyeong-ro 663beon-gil, majang-myeon, icheon-si, gyeonggi-do / [seller] adapt co., ltd. expiration date and storage method : the manufacturing date of this product varies depending on the date of receipt, so it is difficult to provide accurate information. / 2 years from date of manufacture capacity (weight) and quantity of contents per packaging unit : liquid + 2 tablets function information : can help reduce body fat. specify that it is not a disease prevention or treatment medicine : this product is not a medicine for preventing or treating disease. country of manufacture : south korea *it may be shipped as a renewed new product, such as a brand label design container. *the gift product may sell out early due to brand circumstances, so only the original product may be shipped. *if a special, limited, or special product is sold out, the original product may be sent as the same regular product. *when sending general products, components other than the main product may be excluded. *example) main product + keyring → only main product sent *example) 2 main products + 1 free 10ml product → only 2 main products are sent
Vitamins SALE Nature's Way- Black Elderberry, 1,150 mg, 100 Vegan Capsules (575 mg per Capsule)Joom: Toute l'information sur le produit est fournie par le vendeur. Quelles que soient les informations fournies par le vendeur, le produit n’a pas de propriétés préventives, diagnostiques, thérapeutiques ou de rééducation, n'est pas un complément alimentaire, n’est pas un médicament, ne peut pas être utilisé à des fins médicales et n’est pas du matériel médical. Veuillez consulter un spécialiste. ----- Description. Elderberry 100 capsules Elderberry is a traditional immune-boosting herb that is ideal for daily use, especially during the winter months. Manufacturer: Nature's Way, USA Form: 100 capsules Age: 18+ Ingredients: Component-Content 2 capsules Elderberry (berry)-920 mg Elderberry (flower)-230 mg Other ingredients: Plant-based capsule (hypromellose), calcium silicate. Does not contain: GMOs, gluten, wheat, corn, soy, dairy, gelatin, artificial colors and flavors. Vegan product. Functional action: Black elderberry is rich in biologically active substances: glucosides, fatty and organic acids, essential oils, anthocyanins, triglycerides, amino acids, carotenoids, tyrosine, resins, tannins, etc. The presence of Vitamin C in its composition (up to 50%) makes it possible to use black elderberry as an anti-inflammatory, disinfectant, bactericidal and diaphoretic (effective in the treatment of influenza, respiratory diseases and colds). It also has a choleretic, diuretic effect and is used in the treatment of mastopathy, various types of tumors (prostate adenoma), in the initial stages of cancer. Elderberry berries remove radionuclides, heavy metal salts from the body. Black elderberry has a persistent immunomodulatory effect. Application: Adults take 2 capsules 2 times a day, preferably during meals. Contraindications: Individual intolerance to components. A merchant is warranted that his products comply with all applicable laws, and are offered only if they comply with Joom’s policies and EU Product Safety and Compliance laws.
Vitamins SALE Nature's Way- Kidney Bladder, 900 mg, 100 Vegan Capsules (450 mg per Capsule)Joom: Toute l'information sur le produit est fournie par le vendeur. Quelles que soient les informations fournies par le vendeur, le produit n’a pas de propriétés préventives, diagnostiques, thérapeutiques ou de rééducation, n'est pas un complément alimentaire, n’est pas un médicament, ne peut pas être utilisé à des fins médicales et n’est pas du matériel médical. Veuillez consulter un spécialiste. ----- Description . The kidneys and bladder (Kidney Bladder) are the most important human organs, the decline in their functions is observed in many chronic diseases. Manufacturer: Nature's Way, USA. Form of release: 100 capsules Age: 18+ Ingredients: Component- Composition of 2 capsules Ginger (root) Juniper (berry), Marshmallow (root), Parsley (leaf), Uva Ursi (leaf), Sudom (bark), Goldenseal (aerial parts) - 930 mg Other ingredients: Capsule of vegetable origin (hypromellose). Does not contain: Sugar, salt, yeast, wheat, corn, soy, dairy products, artificial colors, flavors or preservatives. Functional action: The kidneys are an organ of the human body that requires increased attention. After all, the health of the whole body often depends on their health. In a couple of minutes, the kidneys pass about 2 liters of blood through them, removing toxins, toxins and other toxic substances from it. Therefore, the kidneys, together with the bladder, are of great importance when it comes to the health of the body. As soon as this system fails, problems can even end in death. Therefore, it is worth paying increased attention to this organ before serious problems occur. Frequent headaches, swelling, bags under the eyes, general deterioration of well-being or cracks in the heels are a reason to immediately consult a doctor - perhaps it's time to help your kidneys. Biologically active supplements will help maintain the health of the kidneys and urinary system. Features of the supplement: -Premium formula -Confirmed absence of GMOs -Tru-ID certified authenticity -Does not contain gluten -Vegetarian product. Application: Take 2 capsules three times a day, preferably with food. Contraindications: Individual intolerance to components. A merchant is warranted that his products comply with all applicable laws, and are offered only if they comply with Joom’s policies and EU Product Safety and Compliance laws.
Vitamins SALE Nature's Way-Marshmallow Root, 960 mg, 100 Vegan Capsules (480 mg per Capsule)Joom: Toute l'information sur le produit est fournie par le vendeur. Quelles que soient les informations fournies par le vendeur, le produit n’a pas de propriétés préventives, diagnostiques, thérapeutiques ou de rééducation, n'est pas un complément alimentaire, n’est pas un médicament, ne peut pas être utilisé à des fins médicales et n’est pas du matériel médical. Veuillez consulter un spécialiste. ----- Description . Marshmallow root is a substance in the rhizomes of which special mucous substances accumulate - polysaccharides, from which carbohydrates are formed in the digestive system - glucose, galactose and others. When ingested, these substances envelop the mucous membrane of the gastrointestinal tract and respiratory tract. Manufacturer: NATURE'S WAY, USA Form of release: 100 capsules Age: 18+ Ingredients: Component-Composition 2 capsules Organic Marshmallow root -960 mg Other ingredients: Plant-based capsules (hypromellose). Does not contain: Gluten, GMO, sugar, salt, gelatin, yeast, wheat, corn, soy, dairy products, artificial colors, flavors, preservatives. Vegan product. Functional action: Mucous substances in marshmallow roots have an astringent, anti-inflammatory effect, soften and soothe irritated mucous membranes. Marshmallow mucus has protective properties: under the mucous membrane, healing and tissue repair processes occur faster. Marshmallow root is used for inflammatory diseases of the respiratory system, especially those accompanied by cough. Marshmallow roots have the properties to thin phlegm and accelerate its removal from the bronchi (mucolytic effect) - enveloping the damaged mucous membrane, marshmallow preparations help with gastritis, stomach ulcers. When taken in sufficiently large quantities, marshmallow roots are useful for diarrhea and other intestinal diseases. Application: Take 2 capsules twice a day with food or with water. Contraindications: Individual intolerance to the components. A merchant is warranted that his products comply with all applicable laws, and are offered only if they comply with Joom’s policies and EU Product Safety and Compliance laws.